Avec le monde des finances qui évolue de façon perpétuelle et les différents produits qui font leur apparition, il devient de plus en plus difficile d'être conseillé adéquatement sur la gestion de ses finances.

Bruno Lamarche, par l'entremise de sa firme, Financière Banque Nationale, offre un service de conseils financiers adaptés aux besoins de chaque client. Ces conseils englobent toutes les questions financières et techniques pertinentes.

Lorsqu'un client a besoin d'être conseillé sur les bonnes décisions de placement à prendre pour la gestion de ses finances, Financière Banque Nationale entreprend un mandat de conseil financier. Ces mandats nous ont permis de toucher à tous les aspects du conseil financier.

Le principe fondamental qui régit les relations d'un Conseiller en Placement avec son client investisseur se résume à ceci : "bien connaître son client".

Les marchés financiers sont le lieu d'une foule d'opportunités de placements qui ont plus ou moins de valeur ou d'intérêt dépendamment des objectifs de placement d'un individu. Chacun a ses propres raisons pour faire des placements, de même que des anticipations et des contraintes différentes. La décision par un investisseur, de confier la gestion de son patrimoine à un Conseiller en Placement, n'en est pas une qui devrait être prise à la légère. La différence entre une gestion de portefeuille professionnelle éclairée et une gestion peu responsable peut s'avérer très substantielle en termes monétaires, ainsi qu'en stress et tranquilité d'esprit. Pour être assuré d'une relation dynamique et profitable avec son Conseiller en Placement, le client investisseur doit être en mesure d'apprécier au départ les qualités et les compétences de son Conseiller en Placement, ainsi que les outils dont il dispose. Financière Banque Nationale dispose de tous les outils nécessaires à une bonne gestion de vos placements!

• La gestion d'un portefeuille consiste à gérer, de façon constante et systématique, des avoirs financiers dans le but d'atteindre les objectifs de placement de l'épargnant, en tenant compte des risques qu'il est en mesure d'assumer.
• Afin d'assurer la gestion efficace d'un portefeuille, quel qu'en soit le type, le conseiller doit posséder des connaissances approfondies, à jour, et consacrer beaucoup de temps et de soins pour les décisions d'achat et de vente de valeurs particulières. Il doit étudier et réévaluer periodiquement les objectifs, le niveau de risque acceptable ainsi que la situation financière d'un épargnant; il doit également se tenir au courant des règlements fiscaux qui touchent les épargnants ainsi que les nouveaux véhicules de placements qui font continuellement leur apparition

• Le Conseiller en placement a pour rôle de constituer un portefeuille qui donnera les meilleurs rendements possibles compte tenu du niveau de risque particulier que l'épargnant est en mesure d'assumer.
• Il s'agit d'allouer une partie des capitaux de placement à diverses catégories de valeurs en tenant compte du rendement prévu pour chacune. Par exemple, si les actions ordinaires semblent plus attrayantes que les autres catégories de titres et que le conseiller juge que ce type de placement convient au client, elles devraient constituer une part plus importante du portefeuille.
• À l'opposé, si la tolérance au risque de l'épargnant est très faible, le Conseiller en Placement aura la responsabilité d'avoir comme objectif premier la préservation du capital, donc de ne placer que dans des placements contenant une garantie sur le capital placé.
• C'est pour cette raison que les facteurs influant sur la combinaison des avoirs doivent faire l'objet d'une surveillance constante, et que la combinaison des avoirs doit être rajustée aussitôt que la conjoncture modifie l'attrait relatif des diverses catégories d'avoirs. 
• La constitution d'un portefeuille se fait en cinq étapes, toutes essentielles si le gestionnaire de portefeuille veut atteindre le véritable objectif de la gestion d'un portefeuille, qui est de maximiser le rendement total compte tenu de la capacité de l'épargnant à assumer des risques.  

Évaluation de la situation personnelle	Comme les placements sont choisis pour répondre aux besoins particuliers de chaque épargnant, le processus de gestion des placements doit commencer d'abord par l'établissement d'un profil précis de l'épargnant. Ce n'est que par l'étude de tous les facteurs pouvant influer sur une stratégie de placement que votre Conseiller peut faire des recommandations vous permettant de gérer vos placements de manière efficace. Parmi ces facteurs se retrouvent: l'âge, la santé, la situation financière, la position fiscale, les responsabilités et engagements familiaux, le niveau des connaissances en placement et la tolérance au risque. Lors d'une rencontre, les questions nécessaires à cet effet vous seront posées.
Établissement des objectifs de placements	Cela consiste en des questions auxquelles un individu répond. Les réponses permettent d'évaluer la compréhension qu'il possède de la finance, ainsi que sa tolérance au risque. Les objectifs de placements consistent aussi en un plan financier écrit permettant d'estimer la valeur monétaire qu'auront ses placements à la retraite.
Choix de la combinaison des avoirs	Un portefeuille peut être constitué de plusieurs types d'avoirs tels que : bons du trésor, effets monétaires; certificats de depôt, obligations municipales; fonds mutuels; actions (canadien, americain et étranger); autres produits de placements spécialisés.
Constitution du portefeuille	Le Conseiller en placement choisit les placements liquides en fonction de ses prévisions relatives aux fluctuations des taux d'intérêts à court terme et en tenant compte du niveau de risque acceptable pour le client. Dans la section des valeurs à revenus fixes, on cherche a obtenir une échéance moyenne qui donnera lieu aux meilleurs rendements, compte tenu des variations prévues des taux d'intérêts et du niveau de risque acceptable pour le client. Une fois que la tolérance au risque et que les objectifs de placements sont déterminés, il reste à choisir les divers placements qui permettront à l'épargnant d'atteindre ses objectifs dans les limites du risque qu'il peut accepter.
Conseils précis sur le suivi et la gestion du portefeuille	La gestion du portefeuille est un processus continuel. Il est donc essentiel d'établir un système qui permet de surveiller la pertinence des titres en portefeuille et des stratégies de placement. Il s'agit, d'une part, de surveiller les changements survenus au niveau des objectifs, de la situation financière et des préférences de l'épargnant et, d'autre part, de surveiller les prévisions relatives aux marchés des capitaux et aux sociétés. Suite à son suivi, c'est le Conseiller en Placement qui contactera le client pour recommander les changements appropriés.